Seguro de vida y millenials – Lo que debes tener en cuenta

Obtener un seguro de vida para los millenials no sólo es más barato y fácil de lo que generalmente se piensa, también más necesario.

Muchas personas, pero especialmente las personas más jóvenes, sobrestiman el coste de los seguros de vida. De hecho, una gran parte de las personas entre los 20 años y los 30 años piensan que un seguro de vida es una herramienta cara, no necesaria a su edad y de la que pueden prescindir. En todos los casos ese pensamiento puede ser un error.

¿Necesitas un seguro de vida?

La fórmula para determinar si necesitas un seguro de vida no debe basarse exclusivamente ni mucho menos en la edad. Una de las mejores maneras para valorar si realmente necesitas un seguro de vida es preguntarte si alguien quedaría en dificultades económicas si fallecieras mañana.

Estas dificultades económicas no solamente hacen referencia a cuestiones como casarse, tener hijos o adquirir una vivienda. Hay otros elementos y factores que debes tener en cuenta independientemente de todas, por ejemplo, si tienes préstamos con avalistas, si tienes deudas contraídas que pueden saltar a tus familiares, etcétera.

Como ves, la edad no es necesariamente el factor determinante a la hora de decidir si necesitas o no un seguro de vida.

No tienes que ser rico para permitírtelo

Este es otro error común en las personas jóvenes, pensar que para suscribir un seguro de vida hay que asumir un coste elevado.

Hay dos factores que debes tener en cuenta, el primero es evidente, tu condición de joven y tu posible salud y vitalidad es un factor determinante en el coste de un seguro de vida. No es lo mismo firmar un seguro de vida a los 25 años que hacerlo a los 50 o a los 65.

En segundo lugar hoy en día los seguros de vida son tremendamente ajustables a la necesidad de cada uno. Esto significa que se trata de seguros flexibles que realmente se ajustan al bolsillo de manera real. Por muy poco dinero puedes tener una protección digna y eficaz.

Qué seguro debes elegir si eres joven

No hay una regla general para esto. Realmente debes analizar lo que consideras que necesitas aportar a tu seguro. No será lo mismo si ya tienes hijos de corta edad que si tus hijos son mayores, tampoco lo será si tienes una vivienda en propiedad a la que tu pareja deberá hacer frente si falleces o si vives de alquiler…

En definitiva se trata de que elijas un seguro que proporcione unas coberturas adecuadas para lo que pretende es proteger. Como ya te hemos dicho antes hoy en día los seguros de vida son tremendamente flexibles y permiten ajustar mucho en este sentido.

Dónde suscribir tu seguro de vida

Lo cierto es que hoy en día las compañías ofrecen una gran variedad de posibilidades, y además, en el mercado asegurador, la oferta no para de crecer.

En cualquier caso, como ocurre con todo tipo de servicios, la experiencia y la solidez de la compañía aseguradora siempre es un grado. Propuestas como los seguros de vida de Aegon pueden responder a la necesidad de un asegurado joven con un precio muy razonable y con cobertura adecuadas. Todo ello con la garantía de una de las compañías líderes del mercado.

Imagen de Flickr


Economía, Finanzas personales · Escrito por el 19/04/18

Comentarios desactivados en Seguro de vida y millenials – Lo que debes tener en cuenta

Dos formas en las que un seguro de vida te puede ayudar sin usarlo

El seguro de vida puede ser algo más que una póliza que pague un dinero a tus seres queridos en caso de fallecimiento. Las pólizas de hoy en día son mucho más flexibles e incluyen servicios adicionales que pueden ayudarte en multitud de situaciones.

De hecho, un seguro de vida puede ayudarte sin ni siquiera tener que usar sus principales coberturas, que serían las de fallecimiento o invalidez. Un ejemplo es el seguro de vida de Aegon, que incluye servicios añadidos que te harán la vida más fácil:

Orientación médica

¿Te gustaría poder consultar tus dudas médicas a un experto? Los seguros de vida te permiten hacerlo. En el caso del seguro de vida de Aegon, dispone de un servicio de orientación telefónica médida, pediátrica y ginecológica.

En esta misma línea también ofrecen un servicio telefónico en materia de nutrición y dietética, a lo que suman un test de hábitos saludables.

¿Te estás preguntando por qué añaden estos servicios? Por un lado, en un entorno cada vez más competido, son una fuente de diferenciación del resto de oferta. A esto se añade que se trata de servicios que muchas aseguradoras ya prestan dentro del ámbito de sus seguros de salud. Añadirlos al seguro de vida tiene un coste, pero mucho menor que el ofrecerlos desde cero.

Sin embargo, el principal motivo por el que vas a poder disfrutar de tanto asesoramiento sobre tu salud es que a la aseguradora le interesa que estés sano. No en vano, el seguro de vida se contrata principalmente como protección en caso de fallecimiento. Cuanto mejor sea tu salud, mejor para ti y para el seguro.

Asesoría legal

Junto con la orientación médica, un seguro de vida también puede contar con un servicio de asesoría legal que resolverá las dudas legales que puedan surgirte.

A esto se añade la posibilidad de contratar una cobertura en caso de  cáncer según la cual también recibirás indemnización y orientación para casos cáncer femenino y masculino.

Imagen de Flickr


Economía, Finanzas personales, Fiscalidad, Productos de ahorro · Escrito por el 28/12/17

Comentarios desactivados en Dos formas en las que un seguro de vida te puede ayudar sin usarlo

Invalidez en el seguro de vida ¿Merece la pena?

El seguro de vida va más allá de cobertura por fallecimiento. Incluir la cobertura por invalidez puede ser una tabla de salvación en estos casos.

Tendemos a identificar el seguro de vida con su cobertura principal: el fallecimiento. Esta asociación es normal si tenemos en cuenta que la mayoría de pólizas de este tipo se contratan para asegurar a los nuestros ante lo peor.

La realidad es que los seguros de vida son una herramienta mucho más completa. Es más, incluyen coberturas adicionales que son igual de útiles e incluso más que la de fallecimiento. Una de las más importantes en este sentido es la de invalidez.

Qué cobre la invalidez en el seguro

Los seguros de vida diferencian entre incapacidad total o parcial. Es importante tener clara esta distinción, ya que dependiendo de la que contratemos estaremos o no cubiertos.

La invalidez permanente absoluta: la incapacidad total se refiere a la incapacidad para realizar cualquier tipo de trabajo de forma permanente. Es decir, se su

La invalidez total: se refiere a la incapacidad para desarrollar la profesión que se venía realizando hasta el momento, pero no otra.

La diferencia es notable si lo que buscas es protegerte ante un imprevisto. Y es que puede darse el caso de una incapacidad para desarrollar tu profesión pero no para desarrollar otra en la que el salario medio sea mucho menor.  La mayoría de seguros de vida sólo cubrirán la invalidez permanente absoluta.

Por eso mismo es crucial pararse a pensar en las coberturas que necesitas antes de contratar un seguro de vida. Del mismo modo, también lo es detenerse a leer las coberturas del seguro.

Cuando merece la pena un seguro de invalidez

Añadir la cobertura por invalidez hará que el precio de tu seguro de vida suba. A nadie le gusta pagar de más, pero hay casos en los que puede salir muy a cuento.

Uno de ellos es cuando eres autónomo. La razón es que tus ingresos pueden caer en picado. Aunque pienses que estás cotizando por el paro y también por accidente a la Seguridad Social, la realidad es que lo que cobres dependerá de lo que cotices. La mayoría de autónomos cotiza por la base mínima, por lo que la cantidad que reciban será también la mínima. A modo de ejemplo, en caso de baja laboral no percibirás más de 525 euros. La cobertura por invalidez te cubrirá en este caso.

Otro caso concreto es el de una familia en la que uno de los miembros lleve el peso de los ingresos. El seguro de invalidez permitirá hacer frente a la caída de ingresos y dará tiempo a la familia y la afectado para reciclarse profesionalmente si fuese necesario.

Imagen de Flickr


Economía, Finanzas personales, Fiscalidad, Jubilación · Escrito por el 19/10/17

Comentarios desactivados en Invalidez en el seguro de vida ¿Merece la pena?

Hacemos números: ¿Cuánto capital debes contratar para tu seguro de vida?

Un seguro de vida es una herramienta que sirve para darnos tranquilidad y nada mejor para lograr que saber acercar con el capital contratado que hemos asegurado.

Contratar un seguro de vida no debería ser igual que comprar un cartón de leche en el supermercado. Si te equivocas con la marca de la leche lo peor que puede pasar es que tengas que tomar una leche que no te gusta durante un tiempo o directamente comprar otra. Con un seguro de vida si te equivocas eligiendo puedes no conseguir la protección que te proponías para ti y los tuyos.

La clave al elegir el seguro de vida está en la cantidad de la indemnización. En otras palabras, cuánto capital hay que contratar con el seguro de vida. Y es que esa es la cifra clave de estas pólizas, el dinero que recibirán nuestros seres queridos en caso de fallecimiento y nosotros si incluimos la cobertura por invalidez (muy recomendable pese a que aumentará ligeramente la prima).

Imagina que contratas tu seguro de vida por 50.000 euros cuando tú y tu familia estáis ingresando 40.000 euros cada año y los gastos fijos son ya de 30.000 euros. Estarías dando un año de margen para que tu pareja doble sus ingresos o en casa empezará a escasear el dinero. El ejemplo puede ser extremo, pero demuestra la importancia de saber qué capital incluir en el seguro de vida.

Si estás pensando que, en ese caso, cuanto más mejor, recuerda que el coste del seguro está directamente relacionado con el dinero de la indemnización. Cuanto más capital, más coste tendrá la prima. Además, también deberás superar más pruebas médicas para que te aseguren.

Cuánto dinero contratar en el seguro de vida

La recomendación más extendida pasa por proteger a la familia  con un seguro que cubra entre tres y cinco veces los ingresos de la unidad familiar. Estamos hablando de ingresos, no de gastos.

El motivo es que muchos de los gastos de la familia seguirán siendo los mismos pese a que falte uno de los miembros y por eso ofrecer tres años de margen como poco parece lo más razonable. Ajustar la indemnización a los ingresos y no a los gastos permite dar un margen de seguridad adicional y de tranquilidad. Así nos aseguramos de que la familia no tendrá que cambiar su estilo de vida en términos de gasto de forma inmediata si faltamos,

Más allá de la recomendación general hay recomendaciones específicas para determinados casos. Por ejemplo, las familias hipotecadas deberían, además, sumar un seguro que liquide el total de la hipoteca en caso de que uno falte. Lo más habitual al contratar el seguro de vida ligado a la hipoteca es que cada cónyuge cubra el 50% del préstamo. En caso de fallecimiento, esto obligará a negociar con el banco las cuotas para reducir su coste, pero seguirán estando ahí.

Del mismo modo, si los ingresos no están repartíos de forma equitativa, también habrá que tenerlo en cuenta. En estos casos no tendría mucho sentido que los dos miembros contratasen el mismo capital si uno gana mucho más que otro. La razón es que si fallece la persona que más ingresos aporta, el impacto será mayor y, por lo tanto, también tendría que serlo la protección. Contratar un seguro conjunto para las dos personas puede ser una solución para no tener que hacer números y contar con dos pólizas diferentes.

Por último, quienes tienen niños deberán tener en cuenta gastos futuros como la universidad. Si nuestros hijos están en edad escolar y queremos que cursen estudios superiores, hay que pensar en cubrirlos. Y es que en este caso, los gastos actuales no tendrán nada que ver con los futuros. En uno de los primeros capítulos de Breaking Bad, Walter White nos da una lección en menos de dos minutos sobre cómo proyectar los gastos de una unidad familiar a largo plazo:

Imagen de Flickr


Economía, Finanzas personales · Escrito por el 10/10/17

Comentarios desactivados en Hacemos números: ¿Cuánto capital debes contratar para tu seguro de vida?

¿Se pueden asegurar dos personas en un mismo seguro de vida?

Tendemos a ver los seguros de vida como algo individual. La realidad es que una póliza puede cubrir a dos personas. Así funcionan este tipo de seguros de vida.

Los seguros de vida son un producto mucho más flexible de lo que la mayoría pensamos. Un gran ejemplo es cómo se han construido alrededor de ellos productos de ahorro como los Unit Linked. Esta flexibilidad también afecta al número de personas que pueden cubrir.

Aunque lo más habitual es que un seguro de vida cubra a una sola persona, existen pólizas que pueden incluir a más de un asegurado. El seguro Aegon Vida Dúo es un ejemplo.

Este seguro permite asegurar a dos personas en una misma póliza y, lo más interesante, personalizar las coberturas para cada una de ellas, aunque no los capitales. En concreto, el Seguro Aegon Vida Dúo cubre el fallecimiento por cualquier causa y añade un adelanto del capital de fallecimiento de hasta 3.000 euros.

La personalización del seguro de vida para dos personas llega con las garantías complementarias de invalidez permanente absoluta, ampliación de la indemnización por fallecimiento de ambos asegurados en un periodo de un año, cáncer femenino y masculino y enfermedades cardiovasculares.

Cómo funcionan los seguros de vida con dos asegurados

El funcionamiento de estos seguros no es muy diferente del de un seguro de vida al uso. Lo que ocurre es que tras el primer siniestro por fallecimiento o invalidez permanente absoluta, se abonará la indemnización y se pasará a anular la póliza, al cambiar los participantes.

En caso de cáncer o enfermedad cardiovascular, se anularía la garantía para el asegurado que la cobre, pero se mantendría en vigor para el otro asegurado. A modo de ejemplo, en caso de cáncer de mama, la mujer cobraría la parte que le correspondiese y se mantendría esa cobertura para el hombre, siempre que también estuviese contratada.

Ventajas de asegurar a dos personas en un mismo seguro de vida

¿Por qué contratar una única póliza para dos asegurados? La principal ventaja de hacerlo es que se simplifican trámites y cálculos. Es decir, no es necesario hacer dos seguros por cantidades diferentes en función de lo que gane una u otra persona. Se firma una sola póliza que cubre a toda la familia.

Esto agiliza cualquier trámite que se quiera hacer con el seguro de vida, que puede ayudarnos sin llegar al caso de fallecimiento o invalidez gracias a servicios como test de hábitos saludables, asesoramiento telefónico en nutrición y dietética, orientación telefónica médica pediátrica y ginecológica, segunda opinión médica o atención psicológica.

Imagen de Flickr


Economía, Finanzas personales · Escrito por el 28/09/17

Comentarios desactivados en ¿Se pueden asegurar dos personas en un mismo seguro de vida?

Dos situaciones en las que deberías contratar tu seguro de vida

¿Es para mí un seguro de vida? Hay momentos vitales donde una póliza de vida puede ser más necesidad que opción. Descubre cuáles son.

Pregunta a un profesional del seguro cuándo deberías contratar un seguro de vida y la respuesta será: “siempre, en cualquier momento”. Ante esta contundencia es fácil plantearse hasta qué punto no se trata de una respuesta interesada.

La realidad es que un seguro de vida siempre tiene su utilidad, especialmente si se añade la cobertura por invalidez. Sin embargo, hay momentos en los que contar con esta protección debería ser algo casi obligatorio para evitar situaciones de riesgo. Estas son dos de las más claras. Si te encuentras ante una de ellas y no tienes un seguro de vida, deberías replenaterte tu situación financiera.

Te acabas de casar

La mayoría de personas contrata los seguro de vida para proteger a quienes más quiere ante su pérdida. En otras palabras, asegurar el futuro de quienes se quedan en caso de fallecimiento, aunque la realidad es que un seguro de vida puede ir más allá y por eso hay que saber cómo sacarle provecho.

Quienes se acaban de casar e inician un proyecto vital en común deberían de asegurarlo, especialmente si existen muchas diferencias de ingresos entre una y otra parte de la pareja. Con un seguro de vida se puede dar flexibilidad a la otra persona en caso de fallecimiento y asegurar su estabilidad económica.

Añadiendo la cobertura de invalidez te aseguras que el dinero no será un problema en caso de que sufras un imprevisto que te impida seguir trabajando en tu campo profesional, por ejemplo.

Para estos casos existen pólizas conjuntas como el Seguro Aegon Vida Dúo donde los cónyuges se integran en una misma póliza. Aquí puedes ver cómo funciona.

Vas a formar una familia

La paternidad es una alegría, pero también una responsabilidad. Los niños llevan aparejados una serie de gastos que se suman al presupuesto familiar y que es mejor presupuestar. Simplemente la universidad ya sumará 3.000 euros al año en el mejor de los casos.

Además, con los niños se hace especialmente relevante asegurar cuestiones como que tendrán una vivienda, alimento y educación en caso de que no estés o surja un imprevisto. Un seguro de vida es una herramienta para hacerlo y complementar e ahorro que creará el colchón financiero de seguridad que necesitas.

Lo más importante en ambos casos es tener claro el capital que deseas asegurar, que debería será de entre tres y cinco años de gastos. Si hay una casa con hipoteca de por medio, lo ideal es que además asumas un seguro de vida que cubra el coste restante del préstamo. A fin de cuentas la vivienda es siempre el mayor gasto familiar y al eliminarlo contarías con un remanente que poder destinar a otros gastos corrientes o a ahorrar a largo plazo.

También te puede interesar:

Claves antes de contratar un seguro de vida

Imagen de Flickr


Economía, Finanzas personales · Escrito por el 26/09/17

Comentarios desactivados en Dos situaciones en las que deberías contratar tu seguro de vida

Por qué quitar el seguro de vida de la hipoteca puede ser una pésima idea

Los seguros de vida asociados a las hipotecas son uno de esos elementos de debate entre usuarios y entidades financieras más candente en los últimos años. Esto hace que a veces tengamos una visión distorsionada de estos seguros, y, sin embargo, son muy importantes.

En primer lugar hay que centrarse en algo que no todos los usuarios saben: según la legalidad vigente un seguro de vida no es obligatorio en la contratación de una hipoteca. Sin embargo, sí puede ser una condición añadida para dicha contratación.

Es decir, una entidad bancaria puede poner como condición de acceso a su producto hipotecario la presencia de un seguro de vida, pero, lo que no puede es obligarnos a contratar el seguro de vida en la propia entidad.

Esto, que volveremos a repasar más adelante, es muy importante ya que en muchos casos se ha asociado la obligatoriedad de contratación de los seguros de vida con las propias entidades financieras que nos concedían las hipotecas, algo que no es legal. Puede ser una condición, nunca una obligación.

Por qué es importante tener un seguro de vida con un préstamo hipotecario

La cuestión realmente es de respuesta simple: el fallecimiento del sostenedor de la hipoteca, o de uno de los sostenedores, va a significar de manera inmediata una merma en los ingresos y por tanto va a suponer afrontar el préstamo hipotecario en peores condiciones.

Si echamos un vistazo a las pensiones de viudedad en nuestro país entendemos de manera inmediata esta situación. Estas pensiones reducen prácticamente al 50% los importes de las cotizaciones de los trabajadores (no los ingresos netos) con lo cual el poder adquisitivo queda reducido de manera drástica para la viuda o el viudo.

Más allá incluso, se trata de una situación en la que la deuda queda abierta y se traspasa por lo que se hace necesaria la respuesta. Y aquí es donde entra en juego el aseguramiento. Gracias al seguro de vida se podrá hacer frente, en estas circunstancias a la deuda e incluso amortizarla de manera inmediata según los importes asegurados. Lógicamente descargar de esta situación a los cónyuges o herederos es ya un motivo fundamental de suscripción del seguro de vida.

El seguro de vida en la hipoteca

Técnicamente el seguro de vida asociado la hipoteca, cuando quien lo emite es el mismo banco, debiera ser un producto orientado no tanto a la recaudación de la prima sino a la protección del asegurado y a la propia protección de la entidad bancaria ya que en caso de fallecimiento se garantizaría la amortización.

Sin embargo, no siempre las ofertas de seguros asociados a la hipoteca son las mejores. Si recordamos que el seguro de vida en la hipoteca puede ser una condición pero nunca una obligación, entendemos que podemos perfectamente acudir al mercado asegurador y contrastar lo que se nos propone.

Es cierto que ha existido (existe) mucha presión por parte de determinadas entidades financieras en la necesidad de contratar productos en batería, incluyendo en este caso los seguros de vida junto a los préstamos hipotecarios. Esto a su vez ha generado en el usuario medio un rechazo importante ante la obligatoriedad, que se extiende en dirección a dudar incluso de la necesidad del producto.

En estos casos la cuestión es simple, el aseguramiento es necesario y muy importante, sin embargo, puedes buscar el seguro de vida que mejor se adapte a tu bolsillo y a tus necesidades reales de protección independientemente de si te lo ofrece otra compañía aseguradora.

Imagen de Flickr


Economía, Finanzas personales · Escrito por el 25/05/17

Comentarios desactivados en Por qué quitar el seguro de vida de la hipoteca puede ser una pésima idea

Qué capital debería asegurar en caso de fallecimiento o invalidez

Cada vez en mayor medida vamos tomando conciencia de la importancia de los seguros de vida. Tenemos claro que un seguro de vida es una herramienta de protección importantísima, aunque tal vez no tenemos claro que capital debemos asegurar.

Qué capital debería asegurar en caso de fallecimiento o invalidez

Está claro que cuando hablamos de capital asegurado en caso de fallecimiento o invalidez queremos transmitir la inquietud por lo que nos ocurra como asegurados, pero también por la situación en la que nuestras familias quedarán desde el punto de vista económico.

Cuando deseamos calcular el capital asegurado, partiendo de la base de entender la importancia y la necesidad de incorporar un seguro de vida al conjunto de nuestro aseguramiento, hay una serie de cuestiones básicas que debemos tener en cuenta.

Calcular el capital de tu seguro de vida

Lo primero que debes tener claro es que cualquier capital asegurado no tiene que ser necesariamente adecuado para ti. Por ejemplo, un capital asegurado elevado, muy por encima de la realidad, podrá dejarte tranquilo efectivamente en cuanto al futuro de tus seres queridos se ocurriera una desgracia, pero, va a suponer una cuota de aseguramiento elevada que, además, al cabo del tiempo puede resultar pesada e incluso puedes llegar a cuestionar el propio seguro por dicho coste.

Es importante, por tanto, empezar a tratar de determinar nuestra realidad económica tanto presente como futura. Un buen ejemplo de esto lo tenemos en nuestra descendencia: cuando calculamos nuestras necesidades económicas del presente si tenemos hijos pequeños es obvio que éstas serán diferentes en el futuro cuando nuestros hijos crezcan. Por tanto no será el mismo el capital necesario hoy que el que puede ser necesario dentro de 10 años, y ojo, ambas cuestiones deben estar previstas ya que de eso trata el seguro de vida.

Dentro del capital asegurado siempre debemos tratar de incluir los gastos más evidentes, por supuesto. Cubrir las hipotecas, cubrir posibles préstamos y deudas, debe ser la base sobre la que empecemos a construir nuestra demanda de capital asegurado. Es cierto que en algunos casos tanto las titularidad es como los porcentajes de pago quedan representados a medias en una pareja, no es menos cierto que el fallecimiento o invalidez de una parte supone de manera directa conflicto tremendo desde el punto de vista económico. Por tanto aquí está la primera cuestión a resolver: cuáles son los gastos inmediatos y cuáles son los gastos futuros que habrá que afrontar con ese seguro de vida que queremos demandar.

En este sentido, es interesante calcular qué porcentaje de ingresos de la unidad familiar supone la reducción de ingresos que va a darse en caso de fallecimiento o invalidez del asegurado. Obviamente, la influencia no será la misma si los ingresos del asegurado suponen el 50% del ingreso de la unidad familiar que si suponen el 90%. En la medida de lo posible esta diferencia de porcentaje debe trasladarse al capital asegurado. En general, y teniendo en cuenta que es difícil hacer un planteamiento muy largo plazo, el capital asegurado debería además de los gastos ya citados, tener la capacidad de aportar ese porcentaje de ingresos durante un periodo determinado de años. Este porcentaje puede variar pero generalmente entre 3 y 5 años resulta ya ser interesante.

Aquí hay que tener en cuenta también que a lo largo del tiempo los gastos van a modificarse y las necesidades económicas lo harán en proporción. Casi siempre va a resultar más económico aumentar la cobertura del seguro de vida que contratar otro seguro específico, esto es especialmente importante en el caso del desarrollo y crecimiento de nuestros hijos. Éste desarrollo y crecimiento puede ir generando necesidades de aseguramiento que en muchos casos pueden incluirse en la cobertura principal del seguro de vida simplemente aumentando dicha cobertura.

Otros elementos que hay que tener en cuenta, por supuesto, son los niveles de riesgo de los asegurados, dando por sentado que no todos los miembros de la unidad familiar presentan los mismos niveles de riesgo. Incluso en algunos casos será recomendable la contratación de seguros separados en función de todo lo que hemos visto hasta ahora. Por otro lado tampoco hay que olvidar que la edad es un elemento determinante en los seguros de vida, esto no sólo desde el punto de vista técnico al aseguramiento, también desde el punto de vista de los costes y la evolución de los seguros. A lo largo de los años nuestro seguro de vida va a tener necesariamente que evolucionar en cuanto a sus coberturas y por tanto también en cuanto a sus primas.

También te puede interesar:

Derechos y obligaciones del beneficiario del seguro de vida

Claves para optimizar tu seguro de vida

Quien es quien en un contrato de seguro

Cómo saber cuánto dinero necesitas en tu seguro de vida

Imagen de Flickr


Economía · Escrito por el 29/11/16

Comentarios desactivados en Qué capital debería asegurar en caso de fallecimiento o invalidez

¿Tienes el nivel de aseguramiento que necesitas?

No siempre nos aseguramos de manera correcta. Vamos a ver cuál es el nivel mínimo de aseguramiento y los seguros básicos que necesitas.

¿Tienes el nivel de aseguramiento que necesitas?

No todos necesitamos el mismo nivel de aseguramiento. Esta es una máxima que te vendrá muy bien para comenzar a decidir los seguros que más te interesan o aquellos de los que puedes prescindir. Hay que tener en cuenta que entre una situación de infraseguro y otra de sobreseguro, en el primer caso la ausencia de coberturas ante imprevistos es sin duda un problema. Pero, en el segundo caso, el sobre aseguramiento puede hacer mucho daño a nuestro bolsillo sin aportar mucho más que coberturas repetidas. Por ello hay que tratar de encontrar el punto justo acorde a nuestros intereses.

Qué seguros necesitas

Esta es la primera fase antes de contratar un seguros. Es un momento en el que vas a decidir el tipo de pólizas y riesgos que te interesan cubrir y diferenciarlas de las que, además, son estrictamente necesarias.

Lógicamente, incluso en los seguros importantes, todo va a depender de tus necesidades. No será lo mismo si eres propietario de una vivienda que si no lo eres, si eres propietario de un vehículo o de varios, si tienes a tu cargo una familia o no…

En cualquier caso, los tres seguros comunes más frecuentes serían los siguientes:

  • El seguro del coche, un seguro obligatorio y, por demás, necesario para quienes utilizamos vehículos a motor. En este tipo de seguros la enorme variedad de coberturas y la flexibilidad a la hora de elegirlas hace que podamos ajustar mucho la selección del aseguramiento necesario. No podrás circular sin un seguro de coche.
  • Seguro de hogar. Totalmente necesario cuando somos propietarios de una vivienda, e imprescindible cuando media una hipoteca en su modalidad de seguro contra incendio. Hay que tener en cuenta que los seguros de hogar también pueden ser flexibles. Dentro de las necesidades de aseguramiento debemos intentar ajustar al máximo lo que el seguro nos ofrece y lo que realmente queremos asegurar de nuestro hogar además de lo evidente, responsabilidad civil, etc.
  • Seguros de salud. Afortunadamente, cada vez en mayor medida, los españoles hemos tomado conciencia de la importancia de los seguros de salud como herramientas útiles incluso en un país en el que la seguridad social funciona relativamente bien. También aquí has de ser capaz de definir el tipo de necesidades que tienes. Obviamente no es lo mismo un seguro individual, que cubra exclusivamente tus necesidades personales, que un seguro familiar. Las coberturas y las posibilidades de estos seguros de salud hoy en día son tremendamente amplias y personalizables, de forma que podrás complementarlo con las coberturas de la Sanidad Pública.

Por supuesto, y si así lo necesitas, el mercado te va a poder ofrecer muchos tipos de seguros complementarios. Un buen ejemplo es la posibilidad de contratar seguros de ahorro, orientados a los ahorradores que buscan seguridad para su dinero, o seguros específicos por actividades, de accidentes, etcétera.

Conocer tu necesidad de aseguramiento

Un error grave que solemos cometer como usuarios es no tomar en consideración nuestras necesidades reales de aseguramiento. Debes tener claro que no existe un único modelo ni perfil de usuario, y que por lo tanto tampoco existe un modelo de aseguramiento único ni mucho menos.

Esto, sin embargo, hoy en día no tiene que ser un inconveniente. Las compañías aseguradoras te van a poder ofrecer un alto nivel de asesoramiento para detectar tus verdaderas necesidades de seguros. A la vez, las posibilidades de configuración y la flexibilidad de prácticamente todos los seguros existentes, harán que puedas configurar a tu gusto y realidad aquellos seguros que necesites demandar.

Imagen de Flickr


Economía, Finanzas personales, Fiscalidad, Seguros de ahorro, Seguros de jubilación · Escrito por el 25/08/16

Comentarios desactivados en ¿Tienes el nivel de aseguramiento que necesitas?

Derechos y obligaciones del beneficiario del seguro de vida

Un seguro de vida sirve para cubrirte ante determinadas eventualidades, pero tener claro cuáles son los derechos y obligaciones del beneficiario le ayudara en los trámites para cobrar.

Derechos y obligaciones del beneficiario del seguro de vida

En un seguro de vida, el beneficiario es la persona que recibirá la prestación económica cuando se produzca el fallecimiento. Así aparecerá recogido en el contrato del seguro. En función de la elección que se realice puede haber una serie de ventajas importantes a la hora de cobrar esta ayuda.

Sin embargo, no existe la obligación de definir un beneficiario a la hora de contratar el seguro de vida, por lo que puede darse la circunstancia que producirse el fallecimiento no haya una persona asignada como beneficiaria. En ese caso, el dinero del seguro irá a parar a manos de los herederos legales del asegurado.

El beneficiario del seguro de vida tendrá el derecho a cobrar la prestación económica que aparezca recogida en la póliza y que haya firmado la persona encargada de contratarlo. Pero hay que decir también que cuenta con una serie de obligaciones antes de recibir ese dinero.

En primer lugar debe identificarse ante la la compañía de seguros. No habrá ningún problema si aparece en la póliza como beneficiario. En el caso contrario habrá un proceso más complejo que le obligará a presentar la designación correspondiente de herederos realizada ante notario, ya que puede haber testamento o porque sean los legamente establecidos tras pedir un certificado de Actos de Última Voluntad. Con este documento se verifica si una persona ha realizado testamento y ante que notario, siendo válido el último que haya hecho.

De esta manera en el notario y hacer cualquier acto sucesorio como puede ser el cobro los herederos podrán conseguir una copia autorizada del testamento del seguro de vida.

Una vez realizado esto tendrán que afrontar todos los impuestos que se deriven del cobro del seguro de vida. Para percibir la prestación de este seguro, es preciso que el contratante sea distinta persona del beneficiario y que abone el Impuesto de Sucesiones y Donaciones. La cantidad que reciba el beneficiario se sumará al valor de los derechos y bienes que se integren dentro de la herencia. Suele ocurrir que para cobrar el seguro de vida sin esperar a la resolución de la herencia se practica una autoliquidación parcial del impuesto por el valor de la póliza.

Tampoco hay que pasar por alto la posibilidad de que haya otro seguro. En España hay desde hace diez años un registro de Contratos de Seguros con Cobertura de Fallecimiento en donde los beneficiarios podrán consultar si el fallecido contaba con algún producto más contratado.

También te puede interesar:

Claves para optimizar tu seguro de vida

Cómo saber cuánto dinero necesitas en tu seguro de vida

Claves antes de contratar un seguro de vida

Quien es quien en un contrato de seguro

Imagen de Flickr


Economía, Finanzas personales, Fiscalidad, Historia · Escrito por el 14/01/16

Comentarios desactivados en Derechos y obligaciones del beneficiario del seguro de vida


Página 1 de 212