27 Feb 13

Qué es y cómo funciona el interés compuesto

publicado por en la categoría Jubilación

Puede que el término “interés compuesto” no diga gran cosa para los noveles en materia económica. Sin embargo, si lo sustituimos por la célebre frase de “dinero llama a dinero” puede que muchos empiecen ya a ver en qué consiste.

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El interés compuesto es quizás el único punto en común en todas las teorías y estrategias de los gurús de las finanzas personales. Albert Einstein lo definió como “la mayor fuerza de la galaxia” y es lo que permite que con pequeñas aportaciones seamos capaces de generar un gran patrimonio.

Una definición técnica del interés compuesto sería la siguiente: ”es el costo del dinero, beneficio o utilidad de un capital Inicial (CI) o principal a una tasa de interés (i) durante un período (n),en el cual los intereses que se obtienen al final de cada período de inversión no se retiran sino que se reinvierten o añaden al capital inicial, es decir, se capitalizan”.(Wikipedia). Traducido al lenguaje coloquial, el interés compuesto consiste es el resultado de calcular los intereses sobre la base inicial de la inversión más los intereses acumulados en periodos anteriores.

Quizás la mejor forma de entender qué es, como funciona y el poder del interés compuesto sea a través de un ejemplo. Si invertimos 1000 euros a 1 año con a un tipo del 2% al cabo de 12 meses tendremos 1020 euros ¿Y al cabo de 2 años si el pago de los intereses es anual? ¿104 euros? Ni mucho menos. Y es que el 2% ya no se aplicará sobre 100 euros, sino sobre los 102 euros que ahora tenemos. El resultado: 1040,4. En lugar de ganar 2 euros al año, ganaríamos 2,04 euros. Puede que a simple vista parezca una cantidad insignificante pero ¿qué pasaría si la multiplicamos por 35 años? La cosa cambia, ya que para ese periodo tendríamos 1.999,88 euros. Ahí reside la fortaleza del interés compuesto.

Es precisamente por el interés compuesto –y por otras cosas- por lo que se dice que dinero atrae a dinero. También es por el interés compuesto por lo que se recomienda empezar a ahorrar cuanto antes para la jubilación, ya que de esta forma menores serán las aportaciones que habrá que hacer para conseguir el mismo capital.

Las siguientes tablas de Futuro Millonario ilustran la diferencia de empezar a invertir con 30 o con 35 años con un ahorro mensual de 30,5 euros.

Año/Int. 0 3 5 10 15 20 30
3 1098 1146 1180 1266 1356.0 1450.0 1651.0
4 1464 1552 1613. 1775 1950.0 2138.0 2561.0
10 3660 4253 4708 6095 7929.0 10343.0 17642.0
15 5490 6900 8077 12152 18581.0 28702.0 69247.0
20 7320 9969 12377 21906 40007.0 74385.0 260853.0
30 10980 17650 24868 62916 169780.0 470916.0 3613723.0
45 16470 34399 59777 274971 1400092.0 7284118.0 1.85040899E8
65 23790 72098 170985 1871776 2.2954666E7 2.79329989E8 3.5167216676E10


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